Hitel kalkulátor

Mi az annuitásos törlesztés?

A magyar lakossági hitelek túlnyomó része annuitásos: a havi részlet végig ugyanakkora. Ami változik, az a részleten belüli arány. Az elején szinte csak kamatot fizetsz, a végén szinte csak tőkét.

Egy 10 millió forintos, 7 százalékos, 20 éves hitel első hónapjában a 77 530 forintos részletből 58 333 forint a kamat, és mindössze 19 197 forint megy a tartozás csökkentésére.

A képlet

havi kamat = éves kamat / 12 / 100
hónapok    = évek × 12

törlesztő = tőke × havi kamat / (1 − (1 + havi kamat) ^ −hónapok)

Nulla kamat esetén a képlet nullával osztana; ilyenkor a törlesztő egyszerűen a tőke elosztva a hónapok számával.

Példa

10 000 000 forint, 7 százalék, 20 év:

havi törlesztő:         77 530 Ft
összesen visszafizetve: 18 607 174 Ft
ebből kamat:             8 607 174 Ft

A kamat tehát a felvett összeg 86 százaléka – nagyjából annyit fizetsz vissza kamatként, amennyit felvettél.

A futamidő ára

Ugyanaz a 10 millió forint 7 százalékon:

Futamidő	Havi törlesztő	Teljes kamat
10 év	116 108 Ft	3 933 018 Ft
15 év	89 883 Ft	6 178 909 Ft
20 év	77 530 Ft	8 607 174 Ft
25 év	70 678 Ft	11 203 376 Ft
30 év	66 530 Ft	13 950 890 Ft

Ez a hitelfelvétel legfontosabb táblázata. A 10-ről 30 évre nyújtás a havi terhet 43 százalékkal csökkenti, a kamatot viszont három és félszeresére növeli. A hosszabb futamidő nem olcsóbb, csak könnyebben viselhető.

Kamat vagy THM?

A kalkulátor azt a kamatot használja, amit beírsz. Két különböző szám jöhet szóba:

• Ügyleti kamat – csak a kamat, egyéb költségek nélkül.
• THM – a teljes hiteldíj mutató, ami a kezelési költséget, a folyósítási díjat és a kötelező biztosításokat is tartalmazza.

Ha a valós terhet akarod látni, a THM-mel számolj. Két ajánlatot is mindig THM alapján érdemes összevetni, mert a kamat önmagában félrevezető lehet.

Amit ez a számítás nem tartalmaz

• Változó kamatozás. A kalkulátor a teljes futamidőre fix kamattal számol.
• Egyszeri díjak, például értékbecslés vagy közjegyzői díj.
• Állami támogatások és kamattámogatott konstrukciók.
• Késedelem vagy fizetési szünet hatása.

Kapcsolódó számítások

• Havi bontásban: törlesztési tábla.
• Ha extra összeget fizetnél be: előtörlesztés.
• A másik oldalról: kamatos kamat kalkulátor.

Ez az oldal tájékoztató jellegű segédeszköz, nem pénzügyi tanácsadás. A tényleges ajánlatokat mindig a hitelintézet hitelbírálata határozza meg.