Törlesztési tábla

Mit mutat a törlesztési tábla?

Az annuitásos hitelnél a havi részlet végig ugyanaz, de a részleten belüli arány folyamatosan tolódik. Ez a tábla pontosan azt mutatja meg, hogy egy adott hónapban mennyi megy kamatra és mennyi a tartozás csökkentésére.

Egy 10 millió forintos, 7 százalékos, 20 éves hitel első három hónapja:

Hónap	Törlesztő	Kamat	Tőke	Hátralék
1	77 530 Ft	58 333 Ft	19 197 Ft	9 980 803 Ft
2	77 530 Ft	58 221 Ft	19 309 Ft	9 961 495 Ft
3	77 530 Ft	58 109 Ft	19 421 Ft	9 942 074 Ft

Az első hónapban a részlet 75 százaléka kamat. Két év törlesztés után a tartozás alig 5 százalékkal csökkent.

Miért így működik?

A kamat mindig a fennálló tartozásra jár, nem az eredeti összegre:

havi kamat = hátralévő tőke × éves kamat / 12 / 100
tőkerész   = törlesztő − havi kamat

Az első hónapban a teljes 10 millió után jár kamat, ezért marad kevés a tőkére. Ahogy a tartozás fogy, a kamat is csökken, és ugyanabból a részletből egyre több jut a tőkére. Ez a folyamat gyorsul: az utolsó években a részlet szinte teljes egésze tőketörlesztés.

Mire használható?

• Előtörlesztés tervezéséhez. A tábla megmutatja, mennyi a tőketartozás egy adott hónapban – ebből számolható, mennyit érne egy nagyobb befizetés.
• Hitelkiváltáshoz. Egy jobb ajánlat összehasonlításához tudnod kell, mennyi van még hátra valójában.
• Ingatlan eladásához a futamidő közben, amikor a végtörlesztéshez szükséges összeget kell megmondani.
• Annak megértéséhez, miért nem csökken a tartozás úgy, ahogy az ember várná az első években.

Az utolsó részlet

A kalkulátor az utolsó részletet a ténylegesen hátralévő összegre igazítja, így a tartozás pontosan nullára fut ki. Kerekítés miatt ez néhány forinttal eltérhet a többitől – a bankok is hasonlóan járnak el.

Kapcsolódó számítások

• Csak az összesítés: hitel kalkulátor.
• Ha extra befizetést terveznél: előtörlesztés.

Ez az oldal tájékoztató jellegű segédeszköz, nem pénzügyi tanácsadás. A hivatalos törlesztési tervet a hitelszerződéshez a banktól kapod.