Megtakarítás kalkulátor

Mennyi gyűlik össze, ha havonta félreteszel?

A legtöbb megtakarítás nem egy nagy összeggel indul, hanem havi rendszeres félretétellel. Ez a kalkulátor pontosan ezt modellezi: minden hónapban ugyanaz az összeg érkezik, és a már bent lévő pénz közben kamatozik.

Három számot ad vissza, és a középső a legfontosabb: mennyit fizettél be összesen. A kamat csak ehhez képest értelmezhető.

A képlet

A havi befizetések jövőértéke:

végösszeg = induló × (1 + i) ^ n + havi × ((1 + i) ^ n − 1) / i

ahol i a havi kamat (éves kamat / 12 / 100) és n a hónapok száma. Nulla kamatnál a képlet egyszerűen a befizetések összege.

A kalkulátor a befizetéseket a hónap végére teszi, ami a szokásos óvatosabb feltételezés.

Példa

Havi 50 000 forint, 5 százalékos éves kamat, 10 év:

befizetve: 50 000 × 120 = 6 000 000 Ft
végösszeg:                7 764 114 Ft
ebből kamat:              1 764 114 Ft

A kamat a befizetett összeg közel 30 százalékát tette hozzá – anélkül, hogy egy forinttal többet kellett volna félretenni.

A futamidő második fele hozza a hasznot

Ugyanaz a havi 50 000 forint, 5 százalékon:

Futamidő	Befizetve	Végösszeg	Ebből kamat
5 év	3 000 000 Ft	3 400 304 Ft	400 304 Ft
10 év	6 000 000 Ft	7 764 114 Ft	1 764 114 Ft
20 év	12 000 000 Ft	20 551 683 Ft	8 551 683 Ft
30 év	18 000 000 Ft	41 612 932 Ft	23 612 932 Ft

Húsz évnél a kamat még nem éri el a befizetést, harmincnál viszont már jóval meghaladja. Ez a türelem tényleges ára és haszna.

Miért lassú az eleje?

Mert az első hónapokban alig van mit kamatoztatni. Az első befizetés 120 hónapig kamatozik, az utolsó egyet sem. Emiatt a görbe eleinte szinte egyenes, és csak később hajlik felfelé.

Ebből két gyakorlati következtetés adódik:

• A korai kezdés többet ér, mint a magasabb összeg. Öt év előny nehezen pótolható nagyobb havi befizetéssel.
• A futamidő közepén abbahagyni a legrosszabb – pont a kamatozó szakasz előtt.

Induló összeggel

Ha már van félretett pénzed, írd be az induló összeg mezőbe. Az a teljes futamidő alatt kamatozik, ezért aránytalanul sokat tesz hozzá a végeredményhez: egy 1 000 000 forintos induló összeg 10 év alatt 5 százalékon önmagában 1 647 009 forintra nő.

Kapcsolódó számítások

• Egyösszegű befektetéshez: kamatos kamat kalkulátor.
• Ha a kamat nem kamatozik: egyszerű kamat.
• A pénz vásárlóerejéről: infláció kalkulátor.

Ez az oldal tájékoztató jellegű segédeszköz, nem befektetési tanácsadás. A tényleges hozamot adók, költségek és a konkrét konstrukció feltételei is befolyásolják.